Ahorrar sigue siendo una meta repetida en hogares del sur de Chile, pero los datos muestran que concretarlo sigue siendo un desafío extendido. El estudio “Los Chilenos y el Ahorro”, realizado por Activa Research en marzo de 2026, retrata una brecha persistente: solo 27,7% logra ahorrar todos los meses, mientras 26% queda directamente fuera de cualquier posibilidad de reserva.
El sondeo se construyó a partir de 1.024 entrevistas a nivel nacional y compara resultados con 2017. La lectura que deja el cruce temporal es que, aunque han subido los montos nominales, la capacidad real de ahorro se mantiene tensionada por una precaridad estructural que aparece en distintos indicadores del propio informe.
La investigación confirma que el ahorro no ha perdido centralidad como aspiración. No se trata de un interés acotado a un grupo social: la valoración de guardar dinero se mantiene transversal, más allá de género, edad o nivel socioeconómico, como una herramienta asociada al bienestar y a la estabilidad personal.
El informe sintetiza esa tensión entre intención y realidad con una frase textual: “Ahorrar sigue siendo una prioridad para los chilenos, pero la capacidad real de hacerlo enfrenta barreras concretas: ingresos insuficientes y falta de educación financiera”.
Promedios al alza, desigualdad en la capacidad de ahorrar
Al comparar con 2017, el monto promedio de ahorro mensual sube de $59.151 a $114.442 en 2026. La cifra, sin embargo, convive con una distribución desigual: el grupo socioeconómico ABC1 promedia $277.840 de ahorro, mientras el 48,4% de quienes ahorran guarda menos de $50.000 al mes.
Más que un dato de diferencia de consumo, la disparidad describe dos realidades que no se tocan: por un lado, quienes logran construir un colchón financiero; por otro, quienes apenas juntan un margen acotado que puede desaparecer frente a un gasto inesperado.
La finalidad del ahorro también ayuda a entender por qué se vuelve tan difícil sostenerlo en el tiempo. En 2026, las principales motivaciones se concentran en riesgos y contingencias: salud y emergencias (45,4%), imprevistos en general (33,4%) y desempleo (24,8%). Más atrás quedan objetivos asociados a planes de mediano plazo, como viajar (20,1%) o vivienda (18,0%).
“Bajo el colchón” y el ingreso como techo para el ahorro
En la forma de guardar el dinero se observa otra señal relevante. El sistema bancario encabeza las alternativas para ahorrar con 65,3%, pero un 26,9% declara que guarda su dinero en el hogar, una práctica particularmente presente en los segmentos C3 y DE.
Al mismo tiempo, el estudio marca un punto concreto sobre herramientas y conocimiento: un 13,8% dice que ahorraría más si tuviera mayor educación financiera. En esa combinación —dinero en casa y demanda por educación financiera— se expresa una distancia con el sistema formal, ya sea por acceso, desconfianza o falta de acompañamiento.
Cuando se pregunta por el principal factor que permitiría ahorrar más, la respuesta dominante está en los ingresos. Un 80,4% asegura que incrementaría su ahorro si tuviera mayores entradas mensuales, un dato que desplaza la idea de que el obstáculo sea únicamente de voluntad.
Esa estrechez se refleja también en cómo se enfrenta la falta de presupuesto: los grupos de mayores ingresos (ABC1 y C2) recurren al endeudamiento formal, con 19,9% usando tarjetas de crédito bancarias; mientras que en los sectores de menores ingresos la salida más frecuente es pedir prestado a familiares y amigos, opción mencionada por 28,4%.
Con estos resultados, el informe de Activa Research deja una fotografía clara para 2026: el ahorro se mantiene como valor cultural, pero la posibilidad de sostenerlo mes a mes se reparte de manera desigual, con promedios que suben en lo nominal y un segmento amplio que sigue sin margen para guardar dinero de forma estable.
